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¡Resuelto! ¿Vale la pena el seguro de inquilinos?


¿Vale la pena el seguro de inquilinos?

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P: Cuando estaba firmando mi contrato de arrendamiento, el propietario me sugirió que comprara una póliza de seguro para inquilinos; la empresa no lo exige, pero lo recomienda encarecidamente a sus inquilinos. Ni siquiera tengo tantas cosas. ¿Qué es el seguro de inquilinos? ¿Qué cubre el seguro de inquilinos? ¿Y lo necesito?

A: Si bien recibir una sugerencia de otro gasto justo cuando paga el primer y el último mes de alquiler puede parecer un poco estafador, el propietario en realidad está tratando de ayudarlo. El seguro para inquilinos es una forma económica de proteger sus pertenencias, que probablemente valgan mucho más de lo que piensa (o al menos podría costar mucho más reemplazarlas de lo que podría esperar). También tiene otros beneficios: las pólizas de seguro para inquilinos brindan cobertura de responsabilidad civil, cierta cobertura de viaje, reembolso de vivienda temporal si su apartamento requiere reparación y otros beneficios. Sin embargo, en su mayoría, la cobertura de seguro de alquiler es importante porque la póliza de seguro que tiene el arrendador no cubrirá sus pertenencias personales si se dañan o destruyen por un evento cubierto, por lo que estará solo para reemplazar sus artículos de su bolsillo en el ausencia de una política.

Por lo general, se recomienda que todos los inquilinos obtengan un seguro para inquilinos. El seguro para inquilinos puede proporcionar una amplia cobertura a un costo relativamente bajo.

¿Vale la pena el seguro de inquilinos?

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¿Cómo funciona el seguro de inquilinos? Una póliza de seguro para inquilinos es similar a una póliza de seguro para propietarios de viviendas, pero con una diferencia clave: mientras que las pólizas para propietarios de viviendas cubren tanto la estructura como el contenido de un edificio, el seguro para inquilinos no incluye cobertura estructural. Si el edificio se daña debido a un accidente o evento inesperado, como un incendio, tormenta de viento, granizo, vandalismo u otro peligro cubierto, el propietario es responsable de las reparaciones, no los inquilinos. Los inquilinos son responsables únicamente de sus bienes personales. Como resultado, el seguro para inquilinos es considerablemente menos costoso que el seguro para propietarios o propietarios. Los asegurados comprarán la cobertura con una prima anual. Los documentos de la póliza especificarán los límites y condiciones de la cobertura, junto con el deducible, que es la cantidad de dinero que el titular de la póliza debe pagar antes de que la cobertura del seguro le reembolse. Las pólizas tienen límites de cobertura, por lo que los inquilinos que tienen artículos de colección, joyas valiosas o obras de arte costosas querrán hacer una estimación cuidadosa del valor de sus artículos y asegurarse de que tengan suficiente cobertura.

El seguro para inquilinos generalmente cubre su propiedad personal, incluso si no se encuentra físicamente en su hogar.

Muchos inquilinos se sorprenden al saber que la cobertura de seguro para inquilinos se aplica a sus bienes personales incluso cuando no se encuentran en el hogar cuando ocurre la pérdida. Si se roba una bolsa mientras el titular de la póliza está en el trabajo, el titular de la póliza pierde el equipaje durante el viaje o se roba una computadora portátil de un automóvil, el seguro para inquilinos puede ayudar a cubrir el costo del reemplazo, pero solo después de que se alcance un deducible. Sin embargo, hay algunas limitaciones aquí. Por ejemplo, si el equipaje se pierde mientras está en posesión de una aerolínea, la póliza de seguro para inquilinos no cubrirá la pérdida porque el titular de la póliza no tenía el control del equipaje en el momento de la pérdida. Como era responsabilidad de la aerolínea, el seguro de la aerolínea ayudará a cubrir la pérdida si no se puede encontrar el equipaje.

El seguro para inquilinos puede brindar cobertura legal y médica en determinadas circunstancias.

Aparte de los bienes personales, ¿qué cubre el seguro de inquilinos? Si un visitante se resbala con agua salpicada en el piso del baño, ¿quién es responsable de los gastos médicos que puedan resultar de las lesiones del visitante? El seguro para inquilinos generalmente brinda cobertura para los pagos médicos que surgen de situaciones como esta. Las facturas médicas (y las facturas legales, en caso de que se presente una demanda) pueden acumularse rápidamente, por lo que tener una cobertura de responsabilidad civil, que es un componente estándar del seguro para inquilinos, puede ser un gran beneficio para el inquilino. Estos gastos, en la mayoría de los casos, se incluirán en la responsabilidad personal, que es una de las coberturas de seguro para inquilinos incluidas en una póliza estándar, con límites en cada reclamación y pago total durante la vigencia de la póliza. Si bien no es algo que la mayoría de la gente piense incluir en la definición de seguro para inquilinos, esta cobertura de responsabilidad civil es una oferta bastante estándar y puede brindar una enorme protección financiera a los inquilinos.

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Si los daños a su hogar lo obligan a mudarse temporalmente, el seguro para inquilinos puede ayudarlo a cubrir los costos asociados.

La propiedad dañada no es el único problema que puede resultar de un incidente. Si el alquiler (ya sea la unidad individual o la estructura completa) está lo suficientemente dañado, es posible que los residentes deban mudarse mientras se completan las reparaciones o se reconstruye la estructura. Esto no es solo un inconveniente, puede ser un gran gasto en sí mismo. Los residentes expulsados ​​tendrán que pagar un hotel o un alquiler a corto plazo, posiblemente durante semanas, así como los costos asociados con vivir en un lugar diferente a la norma: compras de alimentos adicionales necesarias por un refrigerador de hotel de tamaño pequeño, costos adicionales de transporte, comidas en restaurantes, y estacionamiento, entre otras cosas. El seguro para inquilinos generalmente cubrirá parte o la totalidad de estos gastos durante el tiempo que el titular de la póliza necesite mudarse durante las reparaciones.

Sin embargo, el seguro para inquilinos generalmente no cubrirá los artículos dañados por peligros excluidos, como una inundación o una infestación de chinches.

Las pólizas de seguro para inquilinos, como las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, se consideran pólizas de exclusión; en otras palabras, a menos que un peligro esté específicamente excluido en el documento de la póliza, probablemente esté cubierto. Algunas exclusiones son estándar y no inesperadas: las inundaciones y los terremotos se excluyen porque causan daños regionales generalizados que son muy costosos de reparar, pero solo en ciertas áreas donde es probable que ocurran, por lo que no parece razonable aumentar las primas de seguro para todos los clientes. cuando es probable que solo unos pocos sufran los costosos daños que estos peligros pueden causar. A veces, se puede agregar un seguro contra terremotos a una póliza por un costo adicional, y se puede comprar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones si el alquiler se encuentra en un área propensa a inundaciones. Los sumideros generalmente se excluyen por la misma razón. Sin embargo, es sorprendente para muchos titulares de pólizas que el seguro para inquilinos no cubra los daños causados ​​por la infestación de plagas: los ratones, las chinches, las termitas y otras plagas pueden causar una gran cantidad de daños, pero debido a que la infestación debe ser bastante significativa antes del daño es causado, la industria de seguros lo considera un problema de mantenimiento. Los daños causados ​​por el terrorismo también están excluidos de la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos.

Si tiene artículos de alto valor en su hogar, es posible que necesite cobertura adicional.

Una vez que un inquilino ha decidido comprar un seguro para inquilinos, deberá hacer un inventario de sus pertenencias y determinar cuánto seguro necesita. Al seleccionar una póliza, los componentes principales del costo son la prima, el deducible y los límites de cobertura.

La prima es lo que pagará el arrendatario para comprar la póliza. El deducible es la cantidad que el arrendatario debe pagar de su bolsillo antes de que comience el reembolso de la cobertura del seguro. Equilibrar el deducible con la prima puede hacer que el seguro para inquilinos sea aún más asequible. Elegir una póliza con un deducible más alto reducirá el costo inicial de la prima, mientras que un deducible más bajo dará como resultado una prima más alta pero requerirá menos efectivo de su bolsillo al momento de presentar un reclamo.

También es importante tener en cuenta el límite de cobertura al comprar un seguro para inquilinos. Los inquilinos deben hacer una lista de todos los artículos que poseen y luego trabajar con un agente para evaluar cuánto costaría reemplazar todo. Esa cantidad se puede usar para elegir un límite de cobertura apropiado. Algunos inquilinos se encuentran cómodamente dentro de un límite de cobertura básico, pero los inquilinos con reliquias familiares, colecciones, joyas, obras de arte o instrumentos musicales pueden encontrar que la cobertura estándar no es suficiente. En ese caso, un agente puede ayudar a agregar endosos y cobertura adicional para asegurarse de que el arrendatario esté completamente protegido en caso de un desastre.

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Su arrendador puede exigirle que tenga una póliza de seguro para inquilinos como parte de su contrato de arrendamiento.

Si bien la ley no exige un seguro para inquilinos, los propietarios pueden optar legalmente por incluirlo como un requisito de sus contratos de arrendamiento. En el caso de un siniestro importante, los propietarios no son responsables de los bienes personales de todos sus inquilinos, ni pueden asumir la responsabilidad financiera de tener un seguro de responsabilidad civil para cada unidad individual, especialmente si son dueños de varias propiedades. Tendrán un seguro de propietario, que cubre la estructura del edificio, pero pueden exigir que cada inquilino tenga su propia póliza y presente un comprobante de seguro de inquilino, lo que significa que los inquilinos deberán presentar un estado de cuenta o una factura pagada para poder alquilar un unidad.

El seguro para inquilinos puede valer aún más la pena con solo unos pocos pasos.

Hay muchas empresas que ofrecen seguros para inquilinos, tanto en línea como a través de agencias físicas. Los inquilinos que deseen contratar una póliza básica pueden encontrar una cobertura asequible con muy poco esfuerzo. Sin embargo, las pólizas difieren en términos de límites de cobertura, costo y opciones de cobertura adicionales disponibles, por lo que con un poco de trabajo adicional, los arrendatarios realmente pueden adaptar su póliza a su situación, reduciendo sus costos generales al elegir una póliza que incluya lo que necesitan. necesita sin pagar extra por componentes que son innecesarios. La mejor manera de lograr esto es que un arrendatario compile un inventario cuidadoso de sus pertenencias, haga un poco de trabajo preliminar o use una herramienta en línea para estimar el valor de reemplazo de los artículos en el inventario y luego comience a buscar diferentes compañías en línea. Después de identificar algunas opciones que se parecen a las mejores compañías de seguros para inquilinos, es hora de llamar y hablar con un agente o utilizar una herramienta de cotización en línea. Si bien muchas personas preferirían simplemente escribir números en un teclado, esta es un área en la que hablar con una persona puede ser muy útil; Los agentes conocen los entresijos de sus opciones de póliza y pueden ayudar al arrendatario a desarrollar una idea más clara de lo que necesita. También pueden ayudar a identificar las tarifas de seguro para inquilinos de una póliza a otra y ayudar al inquilino a equilibrar las primas con los deducibles para encontrar la mejor opción.

Los inquilinos deben considerar recopilar cotizaciones de varias compañías, luego sentarse y mirar de cerca las políticas. No es necesariamente una buena idea que el arrendatario seleccione automáticamente la póliza menos costosa, porque es posible que no proporcione toda la cobertura que necesita. Ninguna póliza es exactamente igual a otra, por lo que el arrendatario deberá examinar cuidadosamente qué está cubierto, qué está excluido, cuáles son los límites y los montos de las primas y los deducibles antes de seleccionar la póliza que mejor se adapte a su situación. Una vez que se hace la elección, no hay nada más que hacer que hacer el pago y archivar los documentos de la póliza, luego descansar cómodamente sabiendo que la protección está en su lugar.


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