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5 cosas que debe saber sobre los préstamos para mejoras en el hogar


5 cosas que debe saber sobre los préstamos para mejoras en el hogar

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Como propietario de una vivienda, experimentará la necesidad de hacer reparaciones de vez en cuando. Ya sea que necesite un nuevo techo, una ventana o una cocina, es probable que encuentre útiles los préstamos para mejoras del hogar. Cualquiera que sea el proyecto que planee realizar en su hogar, es probable que no sea barato. Por ejemplo, Informes de Investopedia que la remodelación de un baño por sí sola normalmente cuesta más de $23,000 en los Estados Unidos. Para darle otra idea, el promedio nacional de un techo nuevo es de $7,885, según Home Advisor.

Si bien la remodelación puede ser emocionante, no se apresure a solicitar un préstamo todavía. Hay cinco cosas que debes saber primero.

1. Los préstamos para mejoras del hogar suelen ser uno de dos tipos de préstamos: préstamo con garantía hipotecaria o préstamo personal.

Un préstamo para mejoras en el hogar le permite tener el dinero por adelantado para comprar los materiales necesarios para sus reparaciones o remodelaciones. El término «préstamo para mejoras en el hogar» no es una oferta específica que usan los prestamistas. Es solo un término general para uno de dos tipos de préstamos: un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal no garantizado para un proyecto. Habrá diferentes tipos de financiamiento disponibles según el tipo de préstamo que elija, y los prestamistas varían en las tasas de interés, por lo que es importante leer la letra pequeña de cada opción y ver para cuál califica y cuál se adapta mejor a sus necesidades.

  • Préstamo con garantía hipotecaria: Este préstamo le permitirá utilizar el capital de su casa como garantía. Entonces tendrá esa línea de crédito para usar en sus reparaciones o mejoras. Es una opción popular; se espera que más de 10 millones de personas obtengan una línea de crédito con garantía hipotecaria entre 2018 y 2022, según un informe de Transunion. El proceso de obtención de este tipo de préstamo para mejoras del hogar suele ser más complicado que un préstamo personal. El marco de tiempo para la aprobación podría tomar solo días o hasta seis semanas. Depende del valor de su casa y de la cantidad de capital que tenga, junto con su situación financiera. Dado que el período más largo es de unas seis semanas, es ideal buscar un préstamo con garantía hipotecaria al menos unos meses antes de comenzar su proyecto, de esa manera puede presupuestar en consecuencia. Puede preguntar en su banco local si tienen un préstamo con garantía hipotecaria o puede buscar opciones en lugares como Banco de America, pozos fargoo Descubrir.
  • Préstamo de vivienda personal: Varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos personales. Por lo general, un prestatario necesitaría un crédito excelente para ser considerado. Sin embargo, los puntajes crediticios de justos a bajos aún pueden aprobarse, según su situación financiera. Dado que hay muchos prestamistas, es ideal darse una vuelta. Es probable que su banco local ofrezca préstamos personales (la mayoría lo hace), o puede encontrar un prestamista en línea como Descubrir. Solicitar un préstamo personal es sencillo; aún así, comience al menos con uno o dos meses de anticipación, ya que la aprobación puede demorar entre un día y algunas semanas.

Cómo elegir los préstamos para mejoras en el hogar adecuados para sus necesidades

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2. Considere cuidadosamente el monto del préstamo para mejoras en el hogar que necesitará, porque más dinero no siempre es mejor.

Invertir demasiado dinero en su proyecto de mejoras para el hogar puede ser problemático por dos razones: puede pedir prestado más dinero del que puede pagar de manera oportuna y puede invertir demasiado en su hogar. Primero, verifique su capital. Si tiene menos dinero invertido en su casa de lo que debe, existe un mayor riesgo de no pagar un préstamo de renovación. En segundo lugar, evalúe el valor que su proyecto agregará a la casa. Es importante pedir dinero prestado solo para hacer mejoras en su hogar si al hacerlo aumentará el valor de su hogar o reducirá sus costos a largo plazo; de esa manera, esencialmente recuperará su dinero. Por ejemplo, si aumentas el valor, podrás pedir un precio más alto cuando vendas.

Después de decidir el tamaño del préstamo que necesita, puede reunirse con diferentes prestamistas sobre esa suma y comparar las tasas de interés. Muchos de ellos pueden ofrecer paquetes similares pero a diferentes tasas de interés. A veces, pagar el préstamo más rápido puede ayudar con los intereses. Si sabe que puede pagarlo antes, elija siempre el plazo más bajo durante el proceso de solicitud para ayudar a obtener una APR más baja.

3. Considere su elegibilidad para ver para qué préstamos para mejoras del hogar puede calificar.

Antes de sumergirse en una solicitud de cualquier tipo de préstamo, debe considerar qué tan calificado está para el préstamo de mejoras para el hogar. Eche un buen vistazo a su informe de crédito, que puede encontrar en Karma de crédito, Crédito sésamo, Transunióno Experian sitios web ¿Están sus tarjetas de crédito y pagos de facturas a tiempo? Si no es así, trabaje en eso primero, porque puede ser un factor importante en la aprobación y las tasas de interés disponibles para usted. Por lo general, se necesitará un puntaje de crédito FICO de 620 o más para recibir la aprobación; sin embargo, algunos prestatarios pueden permitir un puntaje de 580. Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés.

La relación deuda-ingresos se incluirá en el proceso de calificación. Puede calcular esto dividiendo la suma de sus deudas mensuales (es decir, su hipoteca, préstamo para automóvil, préstamos personales, etc.) por su ingreso bruto mensual. La mayoría de los prestamistas con garantía hipotecaria seguirán el Recomendación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que una relación deuda-ingreso no debe ser superior al 43 por ciento. Sin embargo, algunos préstamos personales permiten a los prestatarios tener una relación deuda-ingreso del 50 por ciento.

4. Elija un préstamo personal en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria para una financiación más rápida.

Si está buscando una aprobación y financiación rápidas, un préstamo personal sería más ideal que un préstamo con garantía hipotecaria, ya que lleva más tiempo obtener la aprobación. El uso de un préstamo personal para mejoras en el hogar funcionará como cualquier otro préstamo personal sin garantía: su tasa de interés dependerá de su puntaje crediticio y tendrá la flexibilidad y la tranquilidad de una tasa de interés fija para que pueda programar pagos mensuales dentro de su presupuesto. Por lo general, los préstamos personales están disponibles entre $1,000 y $100,000. Las ventajas de un préstamo personal incluyen la capacidad de pedir prestado una cantidad menor y sin estrés sobre la equidad. Las desventajas son métodos de pago más cortos y tasas de interés más altas. Según Investopedia, la tasa porcentual anual promedio de un préstamo personal con un plazo de 24 meses es 10.21 por ciento. La tasa que paga puede oscilar entre el 6 y el 35 por ciento, y el factor determinante es su puntaje crediticio.

Préstamos para mejoras en el hogar y otras opciones de financiamiento para renovaciones

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5. Considere opciones alternativas si no califica para otros préstamos para mejoras en el hogar.

Si está buscando una alternativa a las mejoras para el hogar y los préstamos personales debido a su elegibilidad, hay algunas otras opciones. Al final, lo que elija debe depender del tipo de préstamo, línea de crédito o programa que mejor se adapte a sus necesidades.

  • Línea de crédito de capital: Una línea de crédito con garantía hipotecaria le dará la posibilidad de utilizar el valor acumulado de su casa como garantía. Puede pedir prestado solo la cantidad que necesita, lo cual es una gran ventaja. Según Bankrate, también puede deducir el interés de su línea de crédito con garantía hipotecaria de sus impuestos si utiliza los fondos para realizar mejoras en su hogar. Consulte con su especialista en impuestos para averiguar cómo calificar para esto.
  • Programa de hipotecas energéticamente eficientes: Con este programa de la Administración Federal de Vivienda (FHA), los propietarios de viviendas pueden financiar mejoras rentables de eficiencia energética, como instalaciones de paneles solares y reparaciones de conductos de hornos. Comuníquese con un prestamista aprobado por la FHA para este programa para obtener más información y presentar una solicitud. Es posible que deba obtener una evaluación de energía del hogar que evaluará la eficiencia energética de su hogar y determinará si califica.
  • Refinanciamiento de retiro de efectivo: Un refinanciamiento con retiro de efectivo es como una nueva hipoteca. En lugar de obtener una hipoteca, un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplazará su hipoteca original como su hipoteca principal. Podrá acceder a su capital para recibir efectivo al cierre que podrá utilizar para mejoras en el hogar. Su nuevo préstamo hipotecario tendrá un nuevo pago, saldo, términos y tasas. Según Lending Treelas tasas con el refinanciamiento con retiro de efectivo suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito minoristas para mejoras del hogar, las tarjetas de crédito regulares y los préstamos personales.

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